Pourquoi utiliser Mintos – Luxembourg ?

Quel est l’avantage d’utilisser Mintos – Luxembourg

Sommaire

  1. Comment fonctionne Mintos ?
  2. Qui investit sur Mintos ?
  3. Dans quoi pouvez-vous investir ?
  4. Où pouvez-vous investir via Mintos ?
  5. Comment j’investis sur Mintos ?
  6. Stratégies prédéfinies de Mintos

Mintos est une plateforme de prêt de particuliers à particuliers en Europe. Comme beaucoup d’autres sociétés FinTech de ce type, elle est basée dans la région de la baltoique, plus précisément en Lettonie.

Actuellement, Mintos dispose de quatre bureaux employant plus de 160 personnes à Riga, Vilnius, Berlin et Varsovie.

Mintos a commencé à fonctionner en 2015, mais a connu une croissance rapide en raison du fait qu’elle a réussi beaucoup de choses et qu’elle est devenue populaire auprès des blogueurs financiers en raison de sa facilité d’utilisation et de sa transparence.

Mintos a levé un total de 7 millions d’euros – 2 millions d’euros de financement de démarrage en 2016 et 5 millions d’euros de financement de série A en 2018. Les investisseurs des deux tours étaient Maris Keiss (cofondatrice de 4finance et Mogo), Aigars Kesenfelds (cofondateur de 4finance et Mogo, investisseur dans Artsy et Madara Cosmetics), Kristaps Ozols (cofondateur de 4finance et Mogo) et Alberts Pole (cofondateur de 4finance et Mogo) – tous investissant par l’intermédiaire de Grumpy Investments (anciennement connu sous le nom de Skillion Ventures).

Bien que ce soit encore les premiers jours pour le prêt P2P en général et Mintos en tant que plateforme, ils ont des chiffres incroyables dont ils peuvent être fiers.

Le taux d’intérêt moyen de 12,49 % en octobre 2020, avec plus de 340 000 investisseurs inscrits du monde entier, 7 milliards d’euros investis et un investissement moyen de 4 128 € et plus de 100 000 000 € d’intérêts versés aux investisseurs. Mintos est également le seul double lauréat des prix annuels AltFi de 2019.

Une autre statistique importante à regarder est la croissance du portefeuille de prêts, et là encore, Mintos s’en sort très bien comme on peut le voir dans la capture d’écran suivante.

L’argent total investi jusqu’à présent est supérieur à 2,2 milliards d’euros, ce qui est un chiffre stupéfiant pour une plateforme aussi jeune. Il ne fait aucun doute que Mintos est le plus grand acteur du prêt P2P en Europe à l’heure actuelle, avec plus de 50% de part de marché du marché total du prêt P2P. Il existe quelques bons concurrents, mais aucun d’entre eux n’offre la sécurité et les antécédents de Mintos.

L’équipe de direction de Mintos est clairement présentée sur le site Web, avec des liens vers les profils Linkedin de chaque personne de l’équipe. Mintos compte plus de 160 employés, ce qui en fait le plus gros employeur du secteur des prêts P2P.

La possibilité de voir l’équipe et de visionner diverses vidéos YouTube avec leur PDG Martins Sulte renforce le sentiment de transparence et de tranquillité d’esprit. Je suis de ceux qui jettent un coup d’œil à ces pages sur un site web et les utilisent pour juger si je dois investir sur une plateforme ou non. Tout compte.


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Mintos est une plateforme conforme à la législation européenne, de sorte que lorsque vous investissez, vous n’aurez aucun problème avec votre comptable ou les autorités fiscales de votre pays pour expliquer ce que vous faites.

Enfin, et c’est très important, Mintos est une entreprise rentable. Elle ne se contente donc pas de fonctionner avec l’argent des investisseurs, mais réalise des bénéfices, ce qui signifie qu’elle a beaucoup plus de chances de résister à l’épreuve du temps que d’autres concurrents qui sont encore en phase de démarrage.

Le plus grand nombre d’investisseurs vient respectivement d’Allemagne, d’Espagne et de la République tchèque, mais cela reflète surtout la familiarité de ces pays avec ce type d’investissement. Plus de 340 000 investisseurs ont utilisé Mintos et ils viennent de plus de 90 pays.

Plus de 60 sociétés de prêt proposent leurs prêts sur la plateforme Mintos, avec plus de 25 000 personnes travaillant dans ces sociétés et réparties dans 33 pays, ce qui vous permet d’avoir une portée mondiale lorsque vous investissez sur Mintos.

La société prend en charge 10 langues via son équipe d’assistance multilingue, tandis que le site Web est disponible en 6 langues et qu’il existe des prêts disponibles dans 10 devises.

Comment fonctionne Mintos – Luxembourg ?

Mintos est un agrégateur de prêts, ce qui signifie qu’il s’associe à des initiateurs de prêts du monde entier pour apporter leurs prêts sur la plateforme. Ces prêts seraient préfinancés, ce qui signifie que les initiateurs eux-mêmes ont fourni le prêt au client final, et revendent maintenant une partie de ce prêt à nous, investisseurs, via Mintos.

Les gens de Mintos effectuent périodiquement des recherches sur chaque initiateur de prêt et leur attribuent un score en fonction de divers facteurs. Ils fournissent également des pages d’information sur chacun de ces initiateurs afin qu’en tant qu’investisseur vous puissiez facilement en apprendre davantage sur eux. Aucune autre plateforme en Europe n’a actuellement un nombre d’initiateurs de prêts proche de celui de Mintos. Cela contribue à l’énorme pool de prêts dont Mintos dispose actuellement et améliore la liquidité.

Chaque initiateur de prêt doit être impliqué dans le jeu, et beaucoup d’entre eux fournissent également une garantie de rachat Buyback guarantee.

La garantie de rachat signifie qu’en cas de défaillance d’un emprunteur, l’initiateur du prêt rachètera automatiquement le prêt défaillant aux investisseurs et leur versera également des intérêts pour la période durant laquelle le prêt était en défaut.

Certaines personnes m’ont donc demandé où est le risque d’investir dans Mintos lorsque les prêts sont assortis d’une garantie de rachat. Nous examinerons les risques plus tard, mais pour répondre à cette question, le risque est que l’initiateur du prêt lui-même fasse faillite. Cela s’est produit une fois jusqu’à présent, avec la faillite d’Eurocent, un initiateur de prêts polonais.

L’utilisation de Mintos n’entraîne aucun coût pour les investisseurs. Les impôts doivent être déclarés et payés dans votre pays de résidence et Mintos ne retient donc aucun impôt.

Rassurez-vous cependant, ce ne sera pas un problème car il est assez simple de déclarer vos revenus provenant des plateformes P2P dans votre déclaration d’impôts. Je vous suggère de consulter un comptable la première fois que vous le faites, et pour les années suivantes, vous pouvez le faire vous-même.

Mintos n’est donc que l’intermédiaire qui met en relation les initiateurs de prêts et les investisseurs. Les investisseurs peuvent ainsi utiliser un seul site web pour diversifier leurs investissements dans plusieurs pays, types de prêts et même différentes devises.

Vous pouvez déposer des euros ou des dollars sur votre compte Mintos, et des frais de 1 % sont facturés pour les conversions de devises.

Mintos est plus qu’une plateforme de prêt P2P habituelle, c’est une place de marché pour les prêts préfinancés. Au lieu d’accepter des emprunteurs et d’inscrire leurs propres prêts, ils travaillent avec plusieurs initiateurs de prêts et inscrivent les prêts sur la place de marché.

Cela permet aux investisseurs de diversifier leurs investissements entre plusieurs pays, types de prêts et devises. Les parts de prêts sont listées sur la place de marché Mintos, où l’investissement minimum est de 10 € par prêt et les rendements annuels peuvent atteindre 14 %.

Pour résumer, en termes simples, voici comment Mintos fonctionne :

  1. Les prêteurs placent des prêts sur Mintos pour financer leurs opérations.
  2. Vous investissez dans des prêts, fournissant ainsi un financement aux prêteurs.
  3. Les emprunteurs remboursent les prêts par mensualités.
  4. Vous recevez les gains et vous pouvez investir à nouveau ou retirer

Qui investit sur Mintos – Luxembourg ?

Vous pourriez penser que l’investissement est quelque chose d’exclusif auquel seules des personnes très compétentes peuvent participer, mais ce n’est pas vrai. Toute personne ayant une connaissance de base de l’argent et souhaitant en apprendre davantage est un bon candidat pour investir dans les prêts P2P.

J’ai parlé avec Mintos et leur ai demandé quels étaient les profils types de leurs prêteurs, et ils m’ont répondu qu’ils venaient de tous les horizons et que les montants investis allaient de quelques centaines d’euros à des millions d’euros. Au final, peu importe le montant que vous investissez, tout le monde peut obtenir les mêmes retours sur investissement en termes de pourcentage de retour sur investissement. Il y a tout de même un minimum de 10 euros pour chaque investissement 

Vous avez peut-être aussi la fausse impression que seuls les résidents de certains pays sont autorisés à investir. C’est loin d’être le cas, car vous pouvez investir depuis le monde entier, avec seulement quelques restrictions basées sur les réglementations européennes. Si vous êtes un résident de l’UE, vous pouvez certainement investir. 

Pour vous donner une idée, les principaux pays d’où proviennent les nouveaux investisseurs après avoir lu mes articles ou m’avoir contacté sont les suivants : Royaume-Uni, États-Unis, Allemagne, Pays-Bas, France, Espagne, Belgique et Malte.

J’ai également constaté une forte activité de la part de pays asiatiques comme l’Inde et la Chine. Je pense que Mintos s’avère être un excellent moyen pour les investisseurs non-européens d’accéder et de s’exposer au marché européen et de gagner des euros, ce qui est également un moyen pour eux de se couvrir contre les risques de change.

Mintos est ouvert aux investisseurs privés et aux entreprises. Ainsi, si vous souhaitez investir par l’intermédiaire de votre entreprise, vous pouvez facilement le faire. Dans mon cas je me lance uniquement en mode investisseur privé.


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Dans quoi pouvez-vous investir – Luxembourg ?

Chez Mintos, les investisseurs peuvent investir dans différents types de prêts accordés par de nombreux initiateurs de prêts différents.

Les prêts peuvent être des types suivants, et vous pouvez, bien sûr, limiter votre investissement à des types spécifiques lors de la configuration de votre auto-investissement.

  • Prêts hypothécaires
  • Prêts automobiles
  • Financement sur facture
  • Prêts aux entreprises
  • Prêts à court terme
  • Prêts personnels
  • Prêts agricoles

En mars 2020, Mintos a ajouté les plateformes Buy Now Pay Later. La première à s’y joindre est Revo Technologies, qui est active en Russie, en Pologne et en Roumanie. Pour ceux d’entre vous qui ne sont pas familiers avec ces plateformes, je vais vous expliquer comment cela fonctionne en quelques mots. Dans toute l’Europe, de plus en plus de magasins adoptent un système de microcrédit à la caisse, qui vous permet d’acheter le produit et de payer plus tard. Ces microcrédits sont gérés par des sociétés comme Revo.

Supposons que je veuille acheter une Playstation mais que je n’aie que 100 € sur mon compte bancaire. Je pourrais choisir l’option « acheter maintenant, payer plus tard » à la caisse, puis payer par versements échelonnés sur plusieurs mois.

Où pouvez-vous investir via Mintos – Luxembourg ?

Une autre question est de savoir dans quels pays vous pouvez investir via Mintos. Pour être sûr d’être bien diversifié, il est important de répartir nos investissements entre différents pays afin de réduire notre dépendance à l’égard des performances économiques d’un seul pays. Nous pouvons ajouter une autre couche de diversification en investissant dans des prêts libellés dans plusieurs monnaies différentes.

Avec Mintos, vous avez la possibilité d’investir dans 30 pays différents et 12 devises. Cela en fait la plateforme la plus diversifiée que je connaisse. Au cours des deux dernières années, Mintos a étendu les possibilités d’investissement sur la place de marché au-delà de l’Europe en proposant des prêts en Afrique, en Amérique latine et en Asie du Sud-Est.

Comment j’investis dans Mintos – Luxembourg ?

J’utilise actuellement plusieurs profils d’investissement automatique que je modifie tous les quelques mois si nécessaire. Si vous ne vous sentez pas à l’aise pour configurer tous les paramètres de l’auto-investissement, vous pouvez utiliser l’une des trois stratégies prédéfinies proposées par Mintos, et j’y reviendrai plus tard dans cet article.

Comme vous pouvez le voir dans la capture d’écran ci-dessous, mon rendement annuel net est de 10.13%, ce qui est un taux dont je suis très satisfait, compte tenu des rendements mesquins obtenus si je laisse l’argent sur un compte d’épargne à la banque. Bien sûr, il y a beaucoup plus de risques avec les prêts P2P, mais le taux de rendement de plus de 10 % tient compte de ce risque supplémentaire.

Vous verrez peut-être d’autres blogueurs financiers faire état de rendements plus élevés, que vous pouvez certainement atteindre si vous optez pour des prêts à plus long terme. J’ai tendance à rester dans la fourchette des 24 mois pour mes prêts, car je pense que cela me donne une certaine flexibilité supplémentaire si je décide de réallouer mes fonds à de meilleures classes d’actifs à un moment ultérieur.

Comment contacter Mintos – Luxembourg ?

Ils attribuent un contact personnel dès que vous investissez plus de 50 000 euros sur la plateforme. Cependant, même si vous n’avez pas de contact personnel chez Mintos, vous pourrez toujours bénéficier d’une excellente assistance par courriel, téléphone ou chat en ligne. En fait, lorsque j’ai besoin de vérifier quelque chose rapidement, j’utilise généralement la fonction de chat en ligne sur leur site Web.

Stratégies prédéfinies de Mintos – Luxembourg

L’une des nouveautés introduites par Mintos en 2020 sont les stratégies Mintos. Il s’agit de trois stratégies qui ont été conçues en tenant compte des commentaires des investisseurs et qui constituent un moyen pratique de commencer à investir dans Mintos si vous n’avez pas beaucoup d’expérience dans le domaine des prêts P2P.

Diversifié

  • La stratégie Diversifiée vous donnera la plus grande diversification et est la plus similaire aux nouvelles stratégies d’Investissement & Accès.
  • Elle diversifie entièrement votre investissement à travers les prêts actuels de toutes les sociétés de prêt ayant un classement Mintos de A+ à C-.
  • L’algorithme donne la priorité à la diversification
  • Prêts avec et sans garantie de rachat inclus – 99% des prêts sur Mintos ont une garantie de rachat payback guarantee.
  • Exposition maximale de 15% dans chaque société de prêt

Conservatif

  • La stratégie conservatrice investit dans les prêts des sociétés de prêt ayant la meilleure qualité de portefeuille.
  • Investit dans des prêts courants de sociétés de prêt ayant une notation Mintos de A+ à B-.
  • Le portefeuille des sociétés est au moins à 80% courant, et il a moins de 10% de paiements en attente.
  • L’algorithme donne la priorité à la réduction des risques
  • Prêts avec garantie de rachat
  • Exposition maximale de 15% dans chaque société prêteuse

Haut rendement

  • La stratégie High-Yield investit dans des prêts présentant les taux d’intérêt les plus élevés.
  • Investit dans les prêts ayant les taux d’intérêt les plus élevés (60%) et une notation Mintos de A+ à C-.
  • L’algorithme donne la priorité aux rendements
  • Prêts avec garantie de rachat
  • Exposition maximale de 15% dans chaque société prêteuse

Les stratégies Mintos sont une manière entièrement automatisée d’investir. Pour commencer, il vous suffit de sélectionner le montant que vous souhaitez investir. Vous obtiendrez un portefeuille de prêts diversifié en fonction des priorités de chaque stratégie. La composition exacte de votre portefeuille s’adapte automatiquement au marché.

Et tout comme Invest & Access, les nouvelles stratégies offrent une liquidité supplémentaire : si vous souhaitez accéder à votre argent plus rapidement, elles sont assorties d’une option d’encaissement qui vous permet d’accéder à votre argent plus rapidement (sous réserve de la demande du marché).

Si vous utilisez actuellement Invest & Access, vous n’avez rien à faire. Votre stratégie sera automatiquement mise à niveau vers une stratégie diversifiée. Si vous préférez l’une des autres stratégies ou si vous ne voulez pas continuer à investir, vous pouvez arrêter votre Invest & Access à tout moment. Vous pourrez créer une stratégie conservatrice ou à haut rendement dès que les nouvelles stratégies auront été lancées.

Utilisation des stratégies personnalisées

Il est évident que la sélection manuelle de milliers de prêts pour composer votre portefeuille est une façon très inefficace de faire les choses, bien que cela puisse être une bonne façon de tester, si c’est la première fois que vous traitez avec une plateforme de prêt peer to peer.

Il est tout à fait acceptable d’investir un montant fixe et d’attendre un mois ou deux pour juger des résultats de votre investissement et apprendre comment la plateforme fonctionne. Une fois que vous avez confiance en la plateforme, vous pouvez alors mettre en place une stratégie d’investissement automatique et être sur la voie du revenu passif.

Vous devez être prudent lorsque vous définissez les paramètres d’investissement automatique sur Mintos, car le plus grand risque auquel vous êtes confronté est celui de la faillite d’un initiateur de prêt, ce qui s’est déjà produit par le passé. Consultez le post sur le classement des prêteurs Mintos sur Explorep2p ainsi que le scanner de prêts Mintos pour voir quels sont les prêteurs les plus dignes de confiance sur la plateforme.

En 2018, Mintos a également introduit des notations de risque pour les initiateurs de prêts proposant leurs prêts sur la place de marché. Les notations Mintos sont sur une échelle de « 10 » à « 1 », représentant respectivement le risque de contrepartie le plus faible et le plus élevé.

Voici comment je m’y prends pour élaborer une stratégie personnalisée.

En configurant l’auto-investissement avec une stratégie personnalisée, nous cherchons à combiner les avantages des intérêts composés avec la sécurité de la garantie de rachat.

La première étape de la création d’une stratégie personnalisée consiste à choisir les initiateurs de prêts dans lesquels vous souhaitez investir. Gardez à l’esprit qu’il y a plusieurs initiateurs de prêts qui ne sont pas rentables et qui dépendent de leur piste d’investissement initiale jusqu’à ce qu’ils atteignent la rentabilité. Je préfère utiliser ceux qui ont déjà prouvé qu’ils savent ce qu’ils font et qui réalisent des bénéfices annuels importants.

Nous devons garder à l’esprit que l’investissement dans les prêts de particuliers à particuliers est en soi une proposition risquée, il est donc inutile d’augmenter ce risque en choisissant des initiateurs de prêts non rentables. Une fois que vous avez pris en compte tous les initiateurs de prêts, vous pouvez vous retrouver avec 15 à 20 d’entre eux dans lesquels vous êtes à l’aise pour investir.

Au-delà de cela, vous pouvez définir un tas d’autres paramètres comme la durée du prêt, le taux de rendement, les pays, les types de prêts, s’ils ont un système de rachat ou non, etc.

Beaucoup de ces paramètres dépendent de vos objectifs, il est donc inutile de vous dire quels sont mes paramètres exacts, car même dans ce cas, je les modifie de temps en temps en fonction de ce que je veux atteindre pendant une période donnée.

Déposer et retirer de l’argent

Vous pouvez retirer de l’argent et le déposer sans délai en utilisant cette plateforme, et il n’y a pas de frais pour le faire. C’est d’une facilité déconcertante.

Alors si vous aussi vous souhaitez vous lancer dans le prêt de particuliers à particuliers, c’est le moment de le faire. Ne laissez plus votre argent dormir sur votre compte. Faites le travailler et obtenez un rendement de plus 10 %


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Sébastien


N’hésitez pas à me contacter pour que l’on parle de votre projet.


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Un commentaire sur “Pourquoi utiliser Mintos – Luxembourg ?

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